eToro vs Trading 212 — lequel choisir ?

Vous hésitez entre eToro et Trading 212 pour investir en bourse ou toucher à la crypto en 2025 ? Vous n’êtes pas seul. Ces deux courtiers ont beaucoup en commun (applications mobiles intuitives, actions fractionnées, zéro commission affichée sur certaines opérations) mais s’adressent à des usages légèrement différents. La bonne nouvelle : en clarifiant votre objectif (long terme, dividendes, curiosité crypto, envie d’automatiser), votre horizon de placement et votre tolérance au risque, le choix devient logique.

Dans ce guide, nous passons en revue les points qui comptent vraiment pour un investisseur particulier en France : type de compte (PEA/CTO), univers d’investissement (ETF, actions, crypto), modes d’exécution (achat au comptant vs CFD), frais courants (spread, conversion de devises), simplicité d’utilisation et petits plus comme le “social trading” ou l’auto-invest. À la fin, vous saurez quelle plateforme privilégier selon votre profil, comment démarrer proprement et à quoi rester attentif pour investir sereinement en 2025.

Comprendre l’essentiel, simplement

Avant de trancher entre eToro et Trading 212, revoyons quelques notions. En France, vous pouvez investir via un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou un CTO (compte-titres ordinaire). Le PEA offre un cadre fiscal avantageux pour des actions/ETF européens sous conditions, mais il est limité en univers d’investissement. Le CTO est plus flexible (ETF internationaux, actions monde, parfois crypto via certains intermédiaires), mais n’a pas le même avantage fiscal. Ni eToro ni Trading 212 ne sont des PEA. Ils sont donc plutôt des solutions de type CTO, orientées simplicité et large univers, selon votre pays de résidence et la réglementation locale.

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un panier d’actifs qui réplique un indice (par exemple un indice mondial ou un indice sectoriel). C’est l’outil phare de l’investisseur long terme qui veut diversifier facilement, sans sélectionner action par action. Le DCA (Dollar-Cost Averaging, ou investissement programmé) consiste à investir la même somme à intervalles réguliers (par exemple chaque mois), pour lisser le prix d’achat et réduire l’impact émotionnel des variations de marché.

Les frais sont un point clé. Même quand une plateforme affiche “0 commission” sur les actions au comptant, il peut y avoir d’autres coûts: le spread (écart achat/vente), des frais de conversion de devises si vous achetez en dollars depuis un compte en euros, ou des frais annexes (inactivité, retrait, etc.). L’objectif n’est pas d’éviter chaque centime de frais, mais de les comprendre pour choisir une solution cohérente avec votre manière d’investir.

Côté fonctionnalités, eToro met en avant le “social trading” avec la possibilité de s’inspirer de portefeuilles d’autres utilisateurs, et l’accès à la crypto selon les juridictions. Trading 212 mise sur la simplicité pour l’investissement au comptant et des outils d’automatisation type “AutoInvest” et “Pies” (portefeuilles cibles avec répartition). Les deux proposent des actions fractionnées sur de nombreuses valeurs, ce qui facilite le DCA.

Enfin, attention à la différence entre investir au comptant (vous détenez l’actif) et trader via CFD (produit dérivé avec effet de levier, plus risqué, soumis à des frais et à une fiscalité spécifiques). Les deux plateformes proposent des CFD dans certains pays, mais un investisseur débutant n’en a généralement pas besoin pour mettre en place une stratégie long terme simple et robuste.

Exemple concret: vous voulez investir 100 € par mois dans un ETF mondial. La logique est de vérifier si la plateforme permet le DCA, la détention au comptant de l’ETF choisi, l’existence de fractions d’ETF, et la gestion des frais de change si l’ETF est coté dans une devise différente de l’euro. Ensuite, vous choisissez l’outil qui rend cette routine la plus simple et la plus fiable pour vous tenir à votre plan.

Quelle option selon votre profil ?

• Débutant prudent (simplicité, frais clairs) : si votre priorité est de démarrer sans complexité, avec des achats au comptant d’ETF et d’actions et la possibilité d’automatiser, Trading 212 est souvent perçu comme très intuitif. Ses “Pies” aident à visualiser la répartition cible et à programmer vos versements. Si votre objectif est surtout le DCA européen sur ETF avec un parcours épuré, vous pouvez aussi considérer des alternatives très simples orientées épargne automatisée, par exemple : Ouvrir un compte chez Trade Republic. L’essentiel est d’avoir une interface qui vous engage à rester régulier, plutôt qu’à “trader” par impulsion.
• Investisseur long terme (ETF, automatisation) : si vous voulez piloter un portefeuille d’ETF diversifié, avec rebalancement périodique et versements programmés, Trading 212 se distingue par ses outils d’auto-invest. eToro peut convenir si vous appréciez le côté “social” et l’idée de vous inspirer de portefeuilles publics, mais veillez à rester focalisé sur votre stratégie à long terme et à limiter les distractions. Pour optimiser la fiscalité, si votre univers d’ETF est majoritairement européen, un PEA via une banque ou un courtier éligible est à envisager, quitte à combiner PEA (pour ETF éligibles) et CTO chez un acteur comme eToro ou Trading 212 (pour le reste).
• Profil orienté crypto : eToro offre un accès à la crypto dans de nombreuses juridictions, mais ce n’est pas un exchange crypto natif. Si votre projet est centré sur la crypto, un exchange spécialisé peut être plus adapté. Dans tous les cas, appliquez une prudence accrue et adoptez de bonnes pratiques de sécurité, dont la conservation à froid (cold wallet) pour des montants significatifs, afin de réduire le risque lié à la détention sur plateforme.
• Chasseur de dividendes : les deux plateformes permettent d’acheter des actions à dividendes et, souvent, en fractionné. Attention toutefois à la fiscalité des dividendes étrangers (retenues à la source, formulaires fiscaux selon le pays de cotation). Pour une stratégie dividendes axée Europe, un PEA chez un acteur compatible peut améliorer l’efficacité nette selon votre situation. Sinon, en CTO, privilégiez la simplicité des virements programmés et une bonne tenue de vos justificatifs fiscaux.
• Actif / curieux de comparatifs : si vous aimez comparer les outils, examinez la facilité d’exécution (ordre au marché vs à cours limité), la gestion des devises, la profondeur de l’univers disponible et la qualité de l’app mobile. Vous pouvez aussi confronter eToro à des alternatives pour clarifier votre préférence, en veillant à rester concentré sur votre stratégie de base (ETF + DCA) avant de multiplier les comptes.

Comparer les options : cas pratiques

Comparer eToro et Trading 212 est plus clair avec des scénarios concrets. L’objectif n’est pas de prédire un rendement, mais d’illustrer une méthode de décision.

Scénario 1 : démarrer avec un DCA mensuel sur un ETF mondial
Profil: vous voulez investir une somme fixe chaque mois sur un ETF large (monde ou indices majeurs), sans “trader”. Votre priorité: simplicité, automatisation, faible friction.

• Étape 1 — Définir l’enveloppe fiscale : si vous êtes en France et que votre ETF cible est éligible au PEA (souvent focalisé Europe), le PEA peut être un atout. Si vous visez un ETF monde ou des trackers non éligibles PEA, ce sera plutôt CTO. Ni eToro ni Trading 212 ne sont des PEA, ils correspondent donc à un usage CTO.
• Étape 2 — Automatisation et fractionné : Trading 212 propose des “Pies” pour automatiser vos versements et rééquilibrages. eToro permet un achat récurrent et le suivi social, utile pour l’inspiration, mais veillez à rester discipliné.
• Étape 3 — Frais et devise : si l’ETF est coté en USD, vérifiez la politique de conversion de devises. Selon les plateformes, la devise de base du compte et les conversions peuvent générer un coût implicite. Cherchez la solution qui rend vos virements récurrents et vos achats les plus fluides possible, avec des frais compréhensibles.
• Conclusion du scénario : pour un DCA “pur” et automatisé, Trading 212 aura souvent l’avantage en termes de visualisation et d’auto-invest. eToro peut convenir si vous aimez le côté communautaire, tant que vous maintenez votre discipline de versements et que vous n’êtes pas tenté par des allers-retours inutiles.

Scénario 2 : actions US à dividendes + un zeste de crypto
Profil: vous cherchez à construire un portefeuille d’actions américaines versant des dividendes, et vous êtes curieux de détenir un peu de crypto à long terme.

• Étape 1 — Actions US : assurez-vous que la plateforme propose un accès au comptant aux actions US avec fractionné. Vérifiez aussi la gestion fiscale (retenue à la source américaine, documents fiscaux, éventuels formulaires requis) et la conversion EUR/USD.
• Étape 2 — Crypto : eToro permet d’acheter de la crypto dans de nombreux pays, ce qui simplifie le fait d’avoir tout au même endroit. Toutefois, si votre allocation crypto grossit, envisagez un exchange dédié et une conservation à froid pour la sécurité.
• Étape 3 — Simplicité globale : si vous voulez un tableau de bord unique, eToro peut être pratique pour actions + un peu de crypto. Si votre priorité est une structure d’investissement très cadrée sur actions/ETF avec automatisation, Trading 212 gardera l’avantage. Vous pouvez aussi segmenter : CTO pour actions/ETF, exchange crypto séparé pour l’allocation crypto, afin de ne pas mélanger les logiques.
• Conclusion du scénario : choisissez l’environnement qui limite les frictions pour votre plan principal (dividendes US). Ajoutez une brique crypto distincte si nécessaire, avec des règles claires de gestion du risque (montant limité, conservation sécurisée).

Ces cas montrent que le “meilleur” courtier n’existe pas dans l’absolu. L’outil idéal est celui qui rend votre stratégie faisable, répétable et compréhensible, avec des coûts maîtrisés et une charge mentale minimale.

Recommandations rapides selon profil

• Débutant long terme : Ouvrir un compte chez Trade Republic (simple à utiliser, adapté au DCA).
• Investisseur dividendes : Découvrir le PEA Boursorama (univers d’ETF/Actions adapté au long terme).
• Crypto sérieux : Créer un compte sur Binance + Sécuriser avec Ledger Nano X.

Ne jamais surcharger : 2 à 3 liens maximum dans ce bloc.

Questions fréquentes

Est-il trop tard pour commencer à investir ?

Non. Le meilleur moment est souvent celui où vous pouvez démarrer avec un plan réaliste. La clé n’est pas de “timer” le marché, mais de mettre en place une méthode (DCA, diversification via ETF), de tenir dans la durée et d’ajuster à votre situation. Commencez petit, apprenez en chemin, et gardez un horizon suffisamment long pour que les variations de court terme pèsent moins.

ETF ou actions individuelles pour démarrer ?

Les ETF sont généralement plus simples et plus diversifiés, ce qui aide à rester discipliné. Les actions individuelles peuvent compléter l’ETF si vous avez une conviction, mais mieux vaut que la base du portefeuille reste un ETF large, particulièrement au début. En pratique, la simplicité est votre alliée pour tenir votre plan dans le temps.

Faut-il mélanger bourse et crypto ?

Ça dépend de votre tolérance au risque. La crypto est plus volatile : si vous en ajoutez, limitez votre exposition et séparez bien les enveloppes (bourse long terme vs poche crypto). Évitez le trading compulsif. Priorité au cœur de portefeuille (ETF diversifiés) et, si crypto, privilégiez une sécurité renforcée (conservation à froid pour des montants significatifs).

Conclusion

eToro vs Trading 212 — lequel choisir ? La réponse dépend de votre usage. Pour un DCA long terme avec automatisation et une interface très pédagogique, Trading 212 est souvent le choix naturel. Si vous aimez l’aspect communautaire, ou si vous souhaitez combiner actions et une petite allocation crypto au même endroit, eToro peut être pertinent. Gardez en tête le trio objectif–horizon–tolérance au risque, et rappelez-vous que l’outil doit servir votre méthode, pas l’inverse.

La meilleure démarche consiste à commencer modestement, à automatiser vos versements, à vous en tenir à une allocation simple (ETF larges) et à revoir votre plan périodiquement (par exemple une à deux fois par an). Vérifiez la fiscalité, l’univers disponible et les frais de change, et n’oubliez pas les fondamentaux de la sécurité si vous touchez à la crypto.

Pour aller plus loin, consultez un guide pratique sur l’investissement programmé et la mise en place d’un portefeuille ETF, ou un comparatif des enveloppes PEA vs CTO pour savoir où loger vos actifs selon vos priorités. Prochain contenu suggéré : “ETF World vs S&P 500 — lequel pour démarrer ?” ou “Comment mettre en place un DCA en 30 minutes”.